CUENTA CORRIENTE REMUNERADA

 

INFORME FINANCIERO ABRIL 2024

 

Primer mes del año en rojo. Estos meses son necesarios para la economía y permitir los ciclos normales del mercado.

La cuenta corriente remunerada (con el fondo de emergencia y el efectivo) sigue dando su 4% como todos los meses que es un plus sin ningún tipo de riesgo asociado.

El oro se ha comportado bastante bien, defendiéndose de la bajada del mercado. Importante la descorrelación que tiene el oro respecto de la renta variable. Motivo por el cual siempre viene bien tener un pequeño porcentaje de oro en la cartera.

Los 3 garajes continúan dando su pequeña aportación mensual a los ingresos pasivos. Ya se ha hecho efectivo el cobro de la pequeña subida de renta que tuvo uno de ellos el mes pasado.

Respecto al apartamento turístico, ya se acabó la temporada alta en Tenerife, y ahora empezamos los peores meses del año previstos, aún así, ha dado casi un 7% netos que está más que bien para ser un mes malo.

Aquí tenemos el nuevo fondo añadido este mes a la cartera y empieza comiéndose una bajada del mercado. Ya expliqué en la publicación anterior la composición de este fondo y el motivo por el que tengo confianza en él. 

Este mes los fondos indexados han bajado, tampoco ha sido una bajada fuerte, en general, no han llegado al -2%. La única zona geográfica que se ha resistido a la bajada han sido los países emergentes (Latinoamérica, Oceanía, etc...). Al tener los fondos repartidos a nivel mundial, unas zonas geográficas aguantan las bajadas de las otras. Aún así, la mayoría han bajado y por eso el resultado general es negativo.

Analizando el conjunto de lo que llevamos de año, y asumiendo que es normal que haya meses de perdidas, incluso bastante más amplias que estos - 250€, en su conjunto, el año 2024 sigue siendo muy positivo.

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NUEVO FONDO EN LA CARTERA

Durante el mes de Marzo añadimos un nuevo fondo a la cartera.

La motivación para la adquisición de este fondo, que no será enfocado al largo plazo, sino más bien al medio/corto plazo, es que en el segundo semestre de 2024 se esperan bajadas de los tipos de interés, tanto en Europa, como en Estados Unidos.

¿Qué significa que bajen los tipos de interés? Pues tiene varias consecuencias, pero la principal, de forma muy resumida, significa que la deuda se paga más barata.

Una vez se prevé una bajada de los tipos de interés, hay que buscar sectores que se vean beneficiados de estas bajadas. 

Por otra parte, las empresas tienen también otro tipo de clasificación en dos tipos: empresas "value" o empresas "growth". Las empresas "value" suelen ser empresas más contrastadas, enfocadas en sectores defensivos (sector salud, sector energético, sector industrial...), con una previsión de rentabilidad menor en el largo plazo pero más estables ante caidas del mercado, y a priori, menos fluctuantes. Es decir, empresas "más asentadas" en el mercado. 

Por otro lado, las empresas "growth" son empresas que están en crecimiento y son sectores más "agresivos" que responden con una rentabilidad esperada bastante más alta, pero por el contrario, las caídas del mercado les afectan más que a las empresas "value" porque no son tan consistentes. 

Ninguno de los dos tipos es mejor que el otro, simplemente, dependiendo el momento del mercado y del ciclo macroeconómico conviene invertir en un tipo, en otro, o incluso en ambos simultáneamente.

Y respecto a sectores concretos, algunos de los que se verán beneficiados por una bajada de los tipos de interés serán el sector tecnológico, el sector de las comunicaciones y el sector de consumo cíclico.

Por todo lo mencionado anteriormente, el fondo elegido tiene la distribución que se muestra en la imagen: 

- Respecto al sector de sus empresas, el 54% de las empresas que lo componen son del sector tecnológico, el 23% del sector de consumo cíclico y el 11% empresas de comunicación. El 12% restante son de otros sectores.

- Respecto al tamaño de las empresas que lo componen, el 50% son grandes empresas (este porcentaje me hubiera gustado que fuera más bajo, pero no encontré nada en el mercado), el 43% son empresas medianas (Mid Caps) y el 7% son empresas pequeñas (Small Caps).

- Respecto a si son "value" o "growth", el 81% de este fondo se compone de empresas "growth" frente al 19% de empresas "value".

 

INFORME FINANCIERO MARZO 2024

Tercer mes consecutivo en verde... (demasiados seguidos, pero bueno, no tardará en llegar alguna corrección del mercado).

La cuenta corriente remunerada (con el fondo de emergencia y el efectivo) sigue dando su 4% como todos los meses que es un plus sin ningún tipo de riesgo asociado.

Por otro lado, el oro se ha comportado muy bien, subiendo un 8.59% y el agua más de lo mismo, subiendo un 4.64%.

Los 3 garajes continúan dando su pequeña aportación mensual a los ingresos pasivos. Una de las cuotas de esos garajes, la que estaba más baja, a partir de Abril tendrá un pequeña (muy pequeña) subida ya que este mes tocaba revisión del contrato de ese alquiler.

El apartamento vacacional sigue dando buenos ingresos, pero ya se nota la diferencia con el mes pasado, ya estamos dejando atrás la temporada alta e irá a menos los próximos meses, pero manteniendo unos ingresos mínimos que están muy bien. 

Este mes, la gran parte de los ingresos pasivos vienen de los fondos indexados que ya sabéis que son la parte principal de mi cartera.

Respecto a ellos, este mes, tanto la Renta Variable como la Renta Fija han estado en verde. La Renta Variable lleva 5 meses subiendo, así que no sería mucha sorpresa que el próximo mes, o no muy tardando, tengamos algunos meses de bajadas. La Renta Fija está como loca esperando que los bancos centrales decidan bajar los tipos de interés para tener algo más de rentabilidad con un menor riesgo y hasta que esto no se produzca es bastante complicado que de rentabilidades más altas de las que está dando ahora.

Respecto a los ingresos acumulados en lo que va de año poco que decir, los números lo dicen todo. Tres meses muy buenos que nos servirán de colchón para cuando venga algún mes malo, que no tardará.

 

INFORME FINANCIERO FEBRERO 2024

Segundo mes del año con unos números muy buenos (no siempre serán así, hay que ser realista).

La cuenta corriente remunerada dando su 4% anual garantizado y con cero riesgo como todos los meses.

El oro se ha quedado prácticamente neutro este mes y el agua si que ha tenido una pequeña subida de casi el 4% compensando la pequeña caída que tuvo el mes pasado. Los 3 garajes dando su pequeña aportación mensual a los ingresos pasivos y el apartamento que está en alquiler vacacional está en sus mejores meses (en Tenerife estamos en temporada alta).

Los terrenos rústicos estarán al 0% hasta Septiembre que es cuando recibo el pago anual de su alquiler.

En lo que se refiere a fondos indexados ha sido un mes “normalito” tirando a bueno. Al final, gracias al interés compuesto, hoy en día por pequeños que sean los movimientos de las rentabilidades, como este 2% aproximadamente que han dado los fondos indexados, se traduce en cifras bastante grandes. La renta variable (acciones) más o menos han dado entre un 2% y un 3% (dependiendo la zona geográfica) y a la renta fija le sigue costando arrancar como se ve en la imagen.

En resumen, este mes, prácticamente la mitad de los beneficios provienen del apartamento turístico (con un 24,15% de rentabilidad) y la otra mitad de los fondos indexados (debido a ser una gran parte de la cartera).

En los ingresos pasivos acumulados en lo que va de año, como dije al principio ha empezado bien el año, pero no todos los meses serán iguales, hay que visualizarlo ahora para que cuando haya caídas tampoco nos llevemos las manos a la cabeza. Son parte del proceso.

 

INFORME FINANCIERO ENERO 2024

 

Empezó el año con un buen mes. El porcentaje anual y el porcentaje acumulado 2024 de cada activo, son iguales debido a que es el primer mes del año.

La cuenta corriente remunerada dando su 4% anual garantizado y con cero riesgo como todos los meses.

El oro empezó el año bastante neutro con un 0.67% de subida.

El agua por el contrario, empieza bajando, con un 1.70% de bajada.

El inmobiliario continua con sus rentas mensuales fijas. Destacable los altos ingresos del apartamento turístico en este mes debido a que invierno es temporada alta en la zona donde está, generando un 32.16% de rentabilidad, que es una barbaridad). Dos de los garajes están en negativo porque esté mes se pagó la comunidad correspondiente a todo el año (que es mayor que la renta mensual que recibo).

Los terrenos rústicos estarán al 0% hasta Septiembre que es cuando recibo el pago anual de su alquiler.

Respecto a los fondos indexados ha sido un mes positivo, en general la rentabilidad ha estado sobre un 3.5% (en las imágenes se puede ver la diferencia de cada zona geográfica). Mes malo para la renta fija con una bajada aproximada del 1.3%.

INFORME FINANCIERO ANUAL 2020-2023

Resultados anuales desde 2020 hasta 2023. Se podría resumir en 3 años buenos (2020, 2021 y 2023) y un año malo en cuanto a renta variable se refiere (2022).

En las imágenes se pueden ver los porcentajes anuales de ganancia o pérdida de cada activo. Se puede observar como la cuenta corriente remunerada (con el fondo de emergencia y el efectivo) y el inmobiliario aportan siempre cantidades no muy grandes, pero siempre en verde, durante los 4 años.

Por otro lado, los fondos indexados han tenido 3 años muy buenos con grandes resultados y un año malo. Al tener una gran parte de mi cartera en fondos indexados los movimientos de estos afectan bastante al resultado final.

Las casillas grises significan que ese año no tenía nada invertido en ese activo.

En la imagen de resultado acumulado se pueden apreciar los ingresos pasivos durante estos años, demostrando que aunque vengan años malos (que los hay), si tienes un sistema financiero bien estructurado y con un nivel de riesgo adecuado y controlado, el largo plazo con su interés compuesto te acabará generando beneficios sin que tú inviertas tu tiempo.